Refinansowanie pożyczki stało się tak popularne, że powstają nawet firmy specjalizujące się w świadczeniu wyłącznie takich usług. Tak naprawdę refinansowanie polega na udzieleniu pożyczki na spłatę innej pożyczki i jak nietrudno się domyślić, jest kierowane do osób, mających problem z terminową spłatą swoich zobowiązań kredytowych. Usługa wiąże się z dodatkowymi kosztami, dlatego warto zastanowić się, kiedy warto z niej skorzystać.
Czym dokładnie jest refinansowanie pożyczki?
Jak już to zostało objaśnione we wstępie, refinansowanie pożyczki jest usługą polegającą na udzieleniu klientowi pożyczki gotówkowej, która w całości jest przeznaczona na spłatę innego zobowiązania kredytowego. Pojęcie refinansowanie funkcjonuje przede wszystkim w odniesieniu do pozabankowych pożyczek gotówkowych, takich jak na przykład chwilówki online. Takie internetowe chwilówki charakteryzują się dość krótkim terminem spłaty (średnio do 30 dni), dlatego ich klienci dość często mają problem z terminowym zwrotem pożyczki wraz z odsetkami. W takich wypadkach firmy pożyczkowe proponują usługę refinansowania, która jednak świadczona jest przez inny podmiot. Klient powinien złożyć wniosek o refinansowanie pożyczki i jeśli otrzyma pozytywną decyzję, nie dostaje fizycznie na konto pieniędzy, lecz są one od razu przelewane do firmy pożyczkowej, wobec której ma zaległość. Nowa pożyczka udzielana jest więc w kwocie zaległej pożyczki, jednak są do niej doliczane dodatkowe koszty.
Przykład refinansowania pożyczki
Poniżej przedstawiamy mechanizm działania refinansowania pożyczki, przy czym użyte w przykładzie kwoty należy traktować orientacyjnie, ponieważ każda firma pożyczkowa stosuje inną wysokość opłat i prowizji.
- Pożyczka A w kwocie 1000 zł została udzielona klientowi na 30 dni. Do tego czasu klient powinien zwrócić całą kwotę pożyczki wraz z odsetkami oraz prowizją, czyli 1250 zł.
- Wobec braku pieniędzy na spłatę klient otrzymuje propozycję refinansowania, pod warunkiem, że zwróci firmie pożyczkowej część odsetkową, czyli 250 zł.
- Klientowi zostaje udzielona pożyczka B od innej firmy pożyczkowej w kwocie 1000 zł – kwota ta zostaje przeznaczona w całości na spłatę pożyczki A.
- Klient ma nową pożyczkę B z terminem płatności 30 dni – do tego czasu powinien oddać 1000 zł wraz z naliczonymi przez nową firmę pożyczkową kosztami, które wynoszą również 250 zł
Z powyższego przykładu wynika, że klient pożyczył 1000 zł w sumie na 60 dni, co kosztowało go 2 x 250 zł, czyli 500 zł.
Zazwyczaj firmy oferują refinansowanie pożyczki na ten sam okres, na który została zaciągnięta pierwsza pożyczka. Jednak powstają już firmy, które proponują rozłożenie spłaty nowej pożyczki na comiesięczne raty, co jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób, mających poważne problemy finansowe. Dzięki takiej ofercie chwilówkę można zamienić na pożyczkę ratalną i mieć dzięki temu jeszcze dłuższy termin na spłatę zobowiązania.
Kiedy zdecydować się na refinansowanie pożyczki?
Refinansowanie pożyczki można nazwać sposobem na prolongatę terminu spłaty pożyczki. W przypadku pozabankowych pożyczek jest to tak naprawdę jedyny sposób na to, by rozwiązać problem braku pieniędzy na terminową spłatę pożyczki. Niestety usługa ta dość sporo kosztuje - w zależności od firmy może nawet podwoić całkowity koszt pierwszej pożyczki. Czy wobec tego warto zdecydować się na taką usługę? Jeśli faktycznie nie ma się innej możliwości zdobycia gotówki na spłatę pożyczki, to refinansowanie jest najlepszym rozwiązaniem problemu. Przede wszystkim zyskuje się dzięki temu dodatkowy czas na zebranie potrzebnej kwoty i można uniknąć konsekwencji opóźnienia. Konsekwencje te to postępowanie windykacyjne, a także utrata dobrej historii kredytowej, która może się przydać przy zaciąganiu kolejnej pożyczki lub kredytu. Korzystając z refinansowania klient nie jest traktowany jak dłużnik, ponieważ dzięki drugiej pożyczce spłaca swoje pierwotne zobowiązanie w terminie. Z refinansowania warto korzystać w wyjątkowych sytuacjach i niezbyt często, ponieważ każda kolejna pożyczka udzielona na spłatę poprzedniej powiększa ogólną sumę kosztów pożyczenia pieniędzy. W przypadku niektórych osób może to nieść ryzyko powstania spirali zadłużenia, z której bardzo trudno się później wydostać.
