Kredytobiorcy, którzy w przeszłości zawarli umowy kredytowe indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego, często zastanawiają się, czy mają możliwość dochodzenia swoich praw wobec banku po całkowitej spłacie swojego zobowiązania. Istnieje błędne przekonanie, że spłata kredytu oznacza rezygnację z ewentualnych roszczeń. Tymczasem prawo jednoznacznie pozwala na skierowanie sprawy do sądu również po uregulowaniu całej kwoty kredytu.
Czy można dochodzić roszczeń po spłacie kredytu frankowego?
Spłacony kredyt frankowy - zarówno w harmonogramie określonym umową, jak i poprzez wcześniejsze uregulowanie całego zobowiązania, nie wyklucza możliwości wniesienia pozwu przeciwko bankowi. Polskie prawo przewiduje, że roszczenia kredytobiorcy wynikające z umowy kredytowej mogą być dochodzone nawet po zakończeniu okresu kredytowania, o ile umowa zawierała postanowienia sprzeczne z przepisami prawa. Klauzule abuzywne, zwłaszcza te dotyczące mechanizmów przeliczania rat kredytu według nieuczciwych zasad walutowych, stanowią tutaj główną podstawę roszczeń.
Kredytobiorcy mogą domagać się zwrotu nadpłaconych środków, które powstały w wyniku stosowania nieuczciwych praktyk przez banki, takich jak jednostronne ustalanie kursów walut czy brak przejrzystości w obliczaniu wysokości rat. Warto też podkreślić, że spłacony kredyt eliminuje konieczność składania wniosku o zabezpieczenie roszczeń. Więcej informacji na ten temat znajdą Państwo także w artykule pozew banku o zwrot kapitału.
Jak klauzule abuzywne w umowach kredytowych mogą być podstawą roszczeń?
Postanowienia umowne uznane za abuzywne są z mocy prawa nieważne i nie wiążą kredytobiorcy. Do najczęściej spotykanych klauzul abuzywnych w umowach kredytów frankowych należą zapisy dotyczące przeliczenia kwoty kredytu oraz wysokości rat według jednostronnie ustalanego przez bank kursu waluty obcej. Skutkiem tych zapisów było obciążenie kredytobiorców dodatkowymi kosztami, które nie wynikały z obiektywnych zasad rynkowych.
Ustalenie abuzywności takich klauzul przez sąd może prowadzić do unieważnienia części umowy, a w niektórych przypadkach nawet do uznania całej umowy za nieważną. Kredytobiorca, który spłacił kredyt, może wówczas dochodzić zwrotu nadpłaconych środków. Istotne w postępowaniu sądowym jest przedstawienie dokumentacji potwierdzającej warunki umowy i historię spłaty kredytu.
Jak liczyć przedawnienie roszczeń wobec banków?
Zgodnie z polskim prawem roszczenia finansowe ulegają przedawnieniu po sześciu latach. W przypadku kredytów frankowych termin ten liczony jest od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o abuzywnym charakterze postanowień umowy, które może być związane np. z datą otrzymania odpowiedzi banku na reklamację lub z innymi działaniami podjętymi przez konsumenta. Warto jednak pamiętać, że przed 2018 rokiem obowiązywał dziesięcioletni okres przedawnienia.
Termin przedawnienia liczony jest do końca roku kalendarzowego, dając kredytobiorcom więcej czasu na podjęcie decyzji o skierowaniu sprawy do sądu. Należy dokładnie przeanalizować, kiedy kredytobiorca uzyskał wiedzę o niedozwolonych klauzulach, aby uniknąć ryzyka utraty prawa do dochodzenia swoich roszczeń.
Czy warto składać pozew po spłacie kredytu frankowego?
Kredytobiorcy, którzy byli obciążeni kosztami wynikającymi z klauzul abuzywnych, mają szansę na odzyskanie nadpłaconych środków, które w wielu przypadkach sięgają dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych. Klauzule waloryzacyjne, które zwiększały wysokość zadłużenia, mogą być podstawą do uznania ich za niewiążące.
Decyzja o złożeniu pozwu powinna być poprzedzona dokładną analizą dokumentacji kredytowej. Warto także skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, który oceni szanse powodzenia sprawy i pomoże oszacować potencjalne korzyści. Zaletą dochodzenia roszczeń po spłacie kredytu jest brak konieczności prowadzenia postępowań zabezpieczających. Osoby poszukujące profesjonalnego wsparcia w sprawach frankowych mogą skorzystać z usług wyspecjalizowanych prawników - takich jak https://www.kancelariatmh.pl/specjalizacja/kredyty-frankowe-chf/. Kancelaria TMH oferuje kompleksową pomoc w przygotowaniu i złożeniu pozwu.
Spłata kredytu frankowego nie zamyka drogi do sądu – kredytobiorcy mają prawo dochodzić zwrotu nadpłaconych środków wynikających z klauzul abuzywnych w umowach. Duże znaczenie ma odpowiednie przygotowanie dokumentacji i uwzględnienie terminów przedawnienia. Skierowanie pozwu może przynieść wymierne korzyści finansowe oraz stanowić skuteczny sposób na dochodzenie sprawiedliwości wobec nieuczciwych działań banków.
Bibliografia:
- https://www.bankier.pl/wiadomosc/Kredyty-we-frankach-Sad-Najwyzszy-potwierdza-roszczenia-banku-i-klienta-sie-nie-kompensuja-8108169.html
- https://www.rp.pl/kredyty-frankowe/art38653581-pozytywny-wyrok-tsue-w-sprawie-kredytow-frankowych
- https://serwisy.gazetaprawna.pl/finanse-osobiste/artykuly/1434523,kredyty-frankowe-przedawnienie-splata-kredytu-roszczenia.html