Gdy ubiegasz się o kredyt, pożyczkę lub nawet chwilówkę online, ocena zdolności kredytowej ma kluczowe znaczenie. Jeśli nie masz odpowiedniej zdolności - nikt nie pożyczy Ci pieniędzy, nawet najczęściej przyznawane chwilówki. Na szczęście, jest jednak kilka skutecznych sposobów na poprawę zdolności kredytowej. Przedstawimy je w dzisiejszym poradniku. Skorzystaj z naszych porad, a poprawisz swoją sytuację na rynku finansowym. Podpowiadamy też, kiedy zdolność kredytowa może ulec pogorszeniu.
Dlaczego zdolność kredytowa jest tak ważna - także przy chwilówkach?
Aby otrzymać pożyczkę lub chwilówkę, musisz spełnić kilka warunków. Istotny jest wiek, poprawne wypełnienie wniosku, a także otrzymywanie dochodów. Na liście wymagań jest też pozytywna ocena zdolności kredytowej. Co na nią wpływa?
- wysokość zarobków i ich źródło (rodzaj umowy, stanowisko, staż pracy)
- stałe koszty utrzymania i koszty mieszkaniowe
- suma miesięcznych rat zobowiązań, które spłacasz (pożyczki, kredyty)
- ocena historii kredytowej na podstawie raportu BIK
- liczba osób na utrzymaniu
- i inne kwestie
Wysokość pożyczki, o którą się ubiegasz, także jest kluczowa. Im wyższa kwota (lub wyższa miesięczna rata), tym lepsza musi być zdolność kredytowa.
Chwilówki są łatwiej dostępne, niż kredyty i pożyczki ratalne. Nawet w ich przypadku należy jednak posiadać zdolność kredytową, czyli mówiąc wprost - możliwość spłaty zobowiązania w ustalonym terminie. Jeśli zdolność kredytowa jest słaba, wniosek o pożyczkę może być odrzucony. Druga opcja to zmniejszenie dostępnej kwoty pożyczki i skrócenie okresu spłaty. Zdolność kredytowa wpływa również na to, czy pieniądze dostaniesz szybko, czy niezbędne będą dodatkowe formalności i dokumenty. Lepsza zdolność kredytowa może natomiast poprawić warunki spłaty (niższe oprocentowanie)
5 błędów, które mogą zrujnować Twoją zdolność kredytową
W niektórych sytuacjach zdolność kredytowa staje się na tyle słaba, że uzyskanie pożyczki staje się niemal niemożliwe. Oto najczęściej spotykane z nich:
- Wcześniejsza pożyczka nie została spłacona lub opóźnienia zostały odnotowane w BIK -zła historia kredytowa to poważny problem, który może prowadzić do zniszczenia zdolności kredytowej. W oczach pożyczkodawców i banków stajesz się osobą nierzetelną - niektóre firmy zrezygnują więc ze współpracy
- Podano nieprawdziwe lub fałszywe dane - błędnie wypełniony wniosek przekreśla szanse na otrzymanie pożyczki
- Masz bardzo dużo zobowiązań w tym samym czasie - jeżeli suma wydatków (w tym zobowiązań) przekracza dochody, firmy pożyczkowe nie będą chciały uruchomić kolejnej pożyczki. Wyjątkiem może być jednak pożyczka konsolidacyjna - na spłatę już posiadanych długów
- Składasz za dużo wniosków o pożyczkę w krótkim czasie -w tej sytuacji pożyczkodawca lub bank może podejrzewać, że doszło do przejęcia Twoich danych (np. włamania na komputer). Ze względów bezpieczeństwa pożyczki mogą zostać wstrzymane
- Brak historii kredytowej - wtedy firma pożyczkowa nie ma możliwości oceny jej. Dotyczy to jednak przede wszystkim osób młodych i próby wzięcia naprawdę dużej pożyczki. Chwilówki i pożyczki online zwykle są dostępne, a ich terminowa spłata może stworzyć dobrą historię w BIK
5 prostych działań poprawiających wiarygodność w oczach finansowych
Wspomnieliśmy o często popełnianych błędach, czas na sposoby poprawy zdolności kredytowej. Postępując zgodnie z tymi wskazówkami możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie upragnionej pożyczki lub kredytu:
- Spłata zaległości - nie zawsze jest to proste, natomiast z Twojego raportu BIK znikną aktywne zobowiązania i informacje o długach. Możesz też pomyśleć o likwidacji karty kredytowej i limitu odnawialnego w koncie (jeśli je masz). Nie wpływają zbyt dobrze na ocenę zdolności kredytowej
- We wniosku uwzględnij wszystkie dochody - im więcej zarabiasz, tym lepiej. Zwykle pożyczkodawcy nie proszą o udokumentowanie dochodów. Wypełniając wniosek musisz podać prawdziwe dane, jeśli natomiast masz kilka źródeł zarobku - zsumuj miesięczne dochody
- Buduj dobrą historię kredytową - jeśli jej nie masz, zacznij od małych zobowiązań (np. chwilówka na kilkaset złotych, którą od razu spłacisz). Pamiętaj o uregulowaniu należności na czas
- Przed wnioskowaniem o pożyczkę, unikaj innych zobowiązań - wzięcie kilku pożyczek w krótkim czasie może być źle ocenione przez instytucję finansową
- Zarejestruj się w BIK i kontroluj informacje o sobie - dowiesz się, jakie informacje na Twój temat są widoczne dla pożyczkodawców. Raz na pół roku możesz pobrać darmowy raport BIK na własny temat
Powyższe działania warto wykonać w pierwszej kolejności. Możesz również pomyśleć o zwiększeniu swoich dochodów, choć często nie jest to proste. W celu poprawy zdolności kredytowej możesz także zadbać o bardziej solidne źródło zarobku. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest lepsza od umowy o dzieło, na plus działa też długi staż pracy w dużej firmie. Takie zatrudnienie oceniane jest przez firmy pożyczkowe jako solidne i stabilne.
Najczęściej przyznawane chwilówki - jak zwiększyć swoje szanse?
Jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest idealna lub po prostu chcesz zaoszczędzić czas, warto rozważyć skorzystanie z nowoczesnych platform pożyczkowych online. YouMoney.pl to przykład takiej platformy, która wykorzystuje inteligentny algorytm do dopasowania najlepszej oferty pożyczki do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Firma chwali się,
Zasada działania jest prosta - wypełniasz jeden formularz z podstawowymi danymi o sobie i swoich potrzebach finansowych. Inteligentny system analizuje Twoje dane i automatycznie dobiera oferty pożyczkowe, które najlepiej pasują do Twojej sytuacji. Dzięki temu otrzymujesz spersonalizowane propozycje na najczęściej przyznawane chwilówki, zamiast samodzielnie przeszukiwać dziesiątki różnych ofert.
Główną zaletą takiego rozwiązania jest oszczędność czasu i zwiększenie szans na pozytywną decyzję. Algorytm uwzględnia nie tylko Twoje dochody, ale także historię kredytową i inne czynniki, dobierając te oferty, które mają największe szanse na akceptację. To szczególnie przydatne, gdy Twoja zdolność kredytowa nie jest idealna.
Ważne jest też to, że korzystanie z takiej platformy jest całkowicie darmowe - płacisz tylko wtedy, gdy zdecydujesz się na konkretną ofertę pożyczki. Jeśli żadna z propozycji Cię nie zadowala, możesz po prostu zrezygnować bez żadnych kosztów.
Takie rozwiązanie jest szczególnie przydatne dla osób z gorszą historią kredytową. Inteligentny algorytm potrafi znaleźć oferty nawet dla klientów z negatywnym wpisem w BIK, dobierając te propozycje, które są najbardziej elastyczne w kryteriach oceny.
Czy długi z przeszłości oznaczają odmowę pożyczki?
Niespłacane na czas zobowiązania prowadzą do pogorszenia historii kredytowej. Zła historia w BIK ma natomiast przełożenie na pogorszenie zdolności kredytowej. Najbardziej restrykcyjne są pod tym względem banki - tam uzyskanie kredytu jest niemal niemożliwe, jeśli jesteś dłużnikiem. Na szczęście nie zawsze długi z przeszłości oznaczają decyzję odmowną. Wiele firm pożyczkowych akceptuje klientów z gorszą historią kredytową.
Istotna jest jednak wysokość zadłużenia, a także częstotliwość opóźnień. Jeśli właściwie wszystkie pożyczki są niespłacone, trudno spodziewać się przyznania nowego zobowiązania. W tej sytuacji pozostaje Ci zatem spłata długów, co pomoże w odbudowaniu scoringu kredytowego (oceny zdolności kredytowej).
Pamiętaj natomiast, że decyzja w sprawie przyznania pożyczki lub nie należy do pożyczkodawcy. Wiele czynników wpływa na ocenę zdolności kredytowej, dlatego warto mieć ją pod kontrolą. Zawsze masz natomiast możliwość postarania się o pożyczkę w innej firmie lub szukania pomocy u pośredników, jak YouMoney. To miejsce, w którym znajdziesz najczęściej przyznawane chwilówki.