Każdy z nas chciałby posiadać czystą historię kredytową. O tym, czym jest baza Biura Informacji Kredytowej, jak można do niej trafić i co zrobić, by uniknąć przykrych skutków długotrwałego funkcjonowania w jej zasobach rozmawiamy z doradcą finansowym Rudzkiego Centrum Kredytowego, Bogdanem Jeziorskim.
BIK to skrót, który wielu osobom ubiegającym się o kredyt i spłacającym zobowiązania finansowe spędza sen z powiek. Dotyczy to zarówno osób, które posiadają wiele pożyczek i ich punktowa ocena kredytowa nie jest najlepsza, ale również pożyczkobiorców, którzy zbliżają się do końca spłaty zobowiązań. Mimo zeszłorocznej nowelizacji ustawy o prawie bankowym, zgodnie z którą termin przekazywania informacji kredytowej do rejestrów BIK uległ skróceniu do 7 dni to wciąż wiele osób ma problem z funkcjonowaniem ich danych w zasobach.
Doświadczenie pokazuje, iż nawet osoby z dobrą historią kredytową mogą mieć trudności z uzyskaniem najlepszych ofert kredytowych w bankach właśnie z powodu zapisów w BIK. Tu znaczenie mają nie tylko płacone kredyty, ale również liczba zapytań kierowanych do banków wpisywanych na potęgę przez pośredników i instytucje finansowe często z powodu nieumiejętnej - moim zdaniem - analizy klienta - ocenia Bogdan Jeziorski.
Dzieje się tak często przy okazji wypełniania wniosków kredytowych przez pracowników sieci handlowych (szczególnie wtedy, gdy staramy się o raty na różnego rodzaju sprzęt domowy, meble), ale również w biurach podróży czy salonach samochodowych. Warto także pamiętać o umiejętnym uzupełnianiu samodzielnie wniosków kredytowych przez Internet. Zbyt wiele zapytań kierowanych do banku wpływa na nasz wizerunek w BIK.
Podobny problem z istnieniem w bazie BIK mają osoby korzystające z debetu na karcie kredytowej lub tzw. chwilówek, spłacanych w krótkim czasie:
Karty kredytowe-limitowe czy chwilówki miesięczne często są spłacane w ciągu paru dni, a w bazy BIK-u wpisywany jest przyznany limit (np. z karty), który wcale nie musi być wykorzystywany przez klienta. Niestety, tenże limit klasyfikuje się później do obliczania zdolności kredytowej przez wiele banków i instytucji. Wspomnieć tu także należy o tym, że instytucje finansowe nie zawsze na bieżąco aktualizują własne wpisy.
BIK klientom banków kojarzy się w negatywny sposób. Wiele firm oferujących niemożliwe do zrealizowania usługi "czyszczenia BIK" (gdyż danych Biura Informacji Kredytowej nie da się zwyczajnie wymazać), a także branżowe media dokonały niejakiej stygmatyzacji tej instytucji w oczach klientow sektora bankowego. Niestety, BIK w świadomości społeczeństwa funkcjonuje jako "czarna lista", na której nikt nie chce się znaleźć, by nie być kojarzonym z dłużnikiem nieregulującym swoich zobowiązań finansowych:
Kredytobiorcy rzeczywiście ta baza danych źle się kojarzy, ale nie można utożsamiać BIK z czarną listą. Dane zawarte w bazach Biura Informacji Kredytowej pomagają nie tylko kredytodawcom, ale również rzetelnym klientom, którzy mogą korzystać z preferencyjnych kredytów - tłumaczy Jeziorski.
Jakie możliwości mają osoby spłacające kilka kredytów naraz, których historia kredytowa i ocena punktowa możliwości finansowych w BIK nie jest najlepsza? Bogdan Jeziorski zna proste rozwiązanie tego problemu - konsolidację pożyczek:
Zgodnie z oczekiwaniem klientów kredyt konsolidacyjny oznacza zmniejszenie liczby aciągniętych zobowiązań wobec banków oraz instytucji pozabankowych i zastąpienie ich jedną mniejszą ratą. Propozycja kredytu konsolidacyjnego ma na celu również odzyskanie niewykorzystanego ubezpieczenia, które często stanowi dużą część pożyczki - klient dostaje sporą gotówkę do wykorzystania. Kredyt konsolidacyjny przynosi także aktualizację naszych wpisów w bazie BIK, przez co możemy oferować w razie potrzeby tańsze oferty bankowe.
Bogdan Jeziorski radzi także, co zrobić, by poprawić naszą sytuację finansową i bez strachu o domowy budżet planować wydatki:
Osobiście polecam korzystanie z doświadczonych, kompetentnych, działających na rynku od lat pośredników i doradców finansowych jak Rudzkie Centrum Kredytowe w Rudzie Śląskiej i Rybniku, firmy EuroEfekt w Katowicach lub Sosnowcu, a także innych rzetelnych i sprawdzonych biur kredytowych. Warto poprosić o radę znajomych, a także zasięgnąć opinii innych klientów w Internecie. Szukajmy biur świadczących bezpłatne doradztwo finansowe jak Rudzkie Centrum Kredytowe!
